National Penson Scheme (NPS) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट योजना है। इसका उद्देश्य है आम नागरिकों को नियमित निवेश के माध्यम से बुढ़ापे के लिए पेंशन देना।
➡️ यह योजना पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा संचालित होती है। ➡️ इसमें निवेश करके आप हर महीने या सालाना पैसा जमा कर सकते हैं और 60 वर्ष की उम्र के बाद पेंशन के रूप में लाभ पा सकते हैं।
👥 कौन ले सकता है NPS में हिस्सा?
NPS में निम्नलिखित लोग शामिल हो सकते हैं:
श्रेणी
पात्रता
भारतीय नागरिक
✔️
आयु सीमा
18 से 70 वर्ष
NRI (विदेशी भारतीय)
✔️ (कुछ शर्तों के साथ)
national Penson scheme
🔧 NPS के दो प्रकार
1.Tier-I खाता (मुख्य पेंशन खाता)
अनिवार्य खाता
टैक्स लाभ मिलता है
निकासी पर पाबंदियाँ होती हैं 2.Tier-II खाता (वैकल्पिक बचत खाता)
वैकल्पिक खाता
इसमें कोई टैक्स छूट नहीं
पैसा कभी भी निकाला जा सकता है
💼 NPS में कैसे निवेश करें?
✔️ ऑफलाइन तरीका:
नजदीकी POP-SP (Point of Presence – Service Provider) जैसे SBI, ICICI, HDFC आदि पर जाएं।
न्यूनतम निवेश (Tier-I): ₹500 प्रति योगदान या ₹1,000 प्रति वर्ष
न्यूनतम निवेश (Tier-II): ₹250 प्रति योगदान
👉 कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
📈 NPS का रिटर्न कितना होता है?
NPS का रिटर्न आपके चुने गए फंड मैनेजर और एसेट एलोकेशन (जैसे Equity, Corporate Bonds, Govt. Securities) पर निर्भर करता है।
एसेट क्लास
संभावित रिटर्न (2024 तक औसत)
इक्विटी (E)
9% – 12%
कॉर्पोरेट डेब्ट (C)
8% – 9%
सरकारी बॉन्ड्स (G)
6% – 8%
📌 Note: रिटर्न गारंटीशुदा नहीं होते, लेकिन लॉन्ग टर्म में यह काफी अच्छा परफॉर्म करता है।
📊 Asset Allocation कैसे चुनें?
Auto Choice: उम्र के हिसाब से निवेश अपने आप एडजस्ट होता है।
Active Choice: आप खुद तय करते हैं कि कितने प्रतिशत कहां लगाना है।
🧾 टैक्स लाभ (Tax Benefits)
NPS में निवेश करके आप Income Tax में जबरदस्त बचत कर सकते हैं:
सेक्शन
विवरण
छूट
80CCD(1)
कर्मचारी/स्व-नियोजित का योगदान
₹1.5 लाख तक
80CCD(1B)
अतिरिक्त छूट
₹50,000 तक
80CCD(2)
नियोक्ता का योगदान (सिर्फ नौकरीपेशा के लिए)
कुल सैलरी का 10% तक
🔔 कुल मिलाकर आप ₹2 लाख से भी ज्यादा की टैक्स छूट ले सकते हैं!
⏳ निकासी के नियम (Withdrawal Rules)
🧓 60 साल के बाद:
आप 60% राशि लम्पसम (एकमुश्त) निकाल सकते हैं – टैक्स फ्री!
बाकी 40% से पेंशन (Annuity) खरीदनी होती है।
🔓 60 साल से पहले निकासी:
कम से कम 10 साल निवेश ज़रूरी है
सिर्फ 20% ही निकाला जा सकता है, बाकी से पेंशन लेनी होगी
🔄 Premature Exit (बाहर निकलना)
यदि आप 60 साल से पहले स्कीम से बाहर निकलना चाहते हैं:
आपको 40% राशि से पेंशन खरीदनी होगी
बाकी 60% आप निकाल सकते हैं
national Penson scheme
🏥 आंशिक निकासी के कारण:
आप निम्न कारणों से NPS से आंशिक पैसा निकाल सकते हैं:
बच्चों की शादी या उच्च शिक्षा
घर की खरीद या निर्माण
गंभीर बीमारी
कारोबार शुरू करना
➡️ 3 साल तक निवेश जरूरी ➡️ अधिकतम 25% तक निकासी
💡 NPS के फायदे:
✅ टैक्स में डबल बचत (₹2 लाख तक) ✅ लॉन्ग टर्म निवेश, रिटायरमेंट सिक्योर ✅ सुरक्षित और सरकारी योजना ✅ ट्रांसफर करने योग्य ✅ रिटर्न महंगाई से बेहतर ✅ पेंशन सुनिश्चित
⚠️ NPS के नुकसान:
❌ निवेश लॉक-इन होता है (60 साल तक) ❌ रिटर्न शेयर मार्केट पर निर्भर करता है ❌ पेंशन खरीदना अनिवार्य है ❌ रिटायरमेंट से पहले पूरी राशि नहीं निकाल सकते
📌 NPS में अकाउंट खोलने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
आधार कार्ड
पैन कार्ड
बैंक खाता
मोबाइल नंबर और ईमेल
पासपोर्ट साइज फोटो
🔍 किसे लेना चाहिए NPS?
अगर आप:
रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करना चाहते हैं
टैक्स बचाना चाहते हैं
लॉन्ग टर्म में अच्छा रिटर्न पाना चाहते हैं तो NPS आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प है।
📣 Call to Action:
आज ही अपना NPS खाता खोलें और अपने रिटायरमेंट को सुरक्षित बनाएं! 👉https://enps.nsdl.com
🎯 निष्कर्ष (Conclusion)
“National Penson Scheme” एक ऐसा साधन है जो आपको भविष्य की वित्तीय स्वतंत्रता देता है। आज अगर आप थोड़ी समझदारी से निवेश करते हैं, तो कल आपको चिंता नहीं करनी पड़ेगी।
➡️ ये योजना खास तौर पर मिडिल क्लास, नौकरीपेशा और छोटे कारोबारियों के लिए फायदेमंद है।
